T'as rien à dire ???... Alors t'es ici chez toi ! Vol.4

[Kobe974]

sachant que je compte plutot partir sur un pret de 5 ans, comment déterminer le taux de rentabilité?

[Tiger21]

Il t'a donné la formule (correcte) de la mensualité avec intérêts, de là tu en déduis le coût d'emprunt, oh gros fainéant

[Monsieur Pourquoi]

T'emprunterais combien ?

Pour calculer ce que tu dois à la banque, j'ai pas mieux que ça : http://www.meilleurtaux.com/credit-immo ... lites.html . Une fois que tu as posé les chiffres qui vont bien, il te sort une mensualité, et lorsque tu continue la phrase il te dit que tu devras tant à la banque dont tant d'assurance.

Et pour la rentabilité du PEL, je t'ai mis un petit site sur mon post précédent, mais je doute de sa véracité. J'essaie de trouver autre chose, mais c'est une bonne base.

[Kobe974]

MP dans le post de tiger il y a un compliment caché, sache le déguster avec délectation
Mais merci en tout cas !
Mais le site que tu donnes c'est uniquement pour un pret immobilier? pas pour un pret conso

[thedep]

Tu comptes vraiment te prendre un prêt à 1200€ par mois ?

[G.bédécarrax]

OMForum Premium ma gueule.

[thedep]

OMForum Paradis Fiscal.

[Tiger21]

Ca va, 1200€ par mois c'est rien. Le mec va être docteur statisticien, t'imagines le pognon qu'il aura dans 20 ans? Il sera ultra blindé.

[Monsieur Pourquoi]

Mais le site que tu donnes c'est uniquement pour un pret immobilier? pas pour un pret conso

Je t'ai donné le lien pour un prêt immo, mais sur le site tu as aussi prêt conso. Par contre un prêt conso a 1.10%, je trouve ça très très très bas !

OM Business Angels

1200€/mois, ça veut dire que tu émarges à 3600€/mois, que tu paie environ 4000-5000€/an d'IR... tu veux être mon copaiiiiiiiiiiin ?

[thedep]

Plus que ça, il doit bien payer un loyer ou un pret immo en parallèle.
Ou alors il se fait héberger.

OM Charité.

[Kobe974]

Oh les gars déconnez pas, 22 000 € sur 5 ans avec 1.10% ca fait un remboursement mensuel de 368€, pas 1200€ !
Je paye un loyer de 1200€ déja alors je sais ce que cela fait

[thedep]

Tu voulais pas emprunter 70 000€ ?

OM Lost in Calculation.

[Kobe974]

Non c'était un exemple, je partirai sur maxi 25K pour placer les 5k sur le Pel quoi
OMF explication

[Monsieur Pourquoi]

En gros, tu emprunte 25k€, donc 20k€ pour ta caisse, 5k€ pour ton PEL.

Ton crédit te coûtera 1017€ sur 5 ans (1,10% taux d'intérêt banque + 0.25% taux assurance). http://www.meilleurtaux.com/credit-immo ... lites.html
Ton PEL te rapportera 657€ sur 5 ans. http://www.lafinancepourtous.com/calcul ... pargne.php

en gros, tu paieras 400€ de ta poche en +. Mais why not ! Ca peut valoir le coup

[Kobe974]

non ca ne vas pas dans ce cas la
EDIT : je trouve pas les mêmes chiffres que toi :
Durée du prêt *
5 an(s)
Taux d'intérêt
1.10%
Taux d'assurance *
0.36%
Le montant de vos mensualités s'élève à 435,92 € dont 7,50 € d'assurance.
Le coût total de votre crédit sera de
1 155,26 € dont 450,00 € d'assurance

[Monsieur Pourquoi]

Normal j'ai mis 0.25% en taux d'assurance, toi 0.36%. Lors de mon prêt immobilier, on m'a proposé 0.25% en taux d'assurance

[Kobe974]

[Tiger21]

En gros, tu emprunte 25k€, donc 20k€ pour ta caisse, 5k€ pour ton PEL.

Ton crédit te coûtera 1017€ sur 5 ans (1,10% taux d'intérêt banque + 0.25% taux assurance). http://www.meilleurtaux.com/credit-immo ... lites.html
Ton PEL te rapportera 657€ sur 5 ans. http://www.lafinancepourtous.com/calcul ... pargne.php

en gros, tu paieras 400€ de ta poche en +. Mais why not ! Ca peut valoir le coup

Non mais attends, c'est pas comme ça qu'il faut calculer

Sa caisse à 20k€, il va l'acheter de toute façon, et faire un emprunt à 20k€ pour la payer.

Donc le coût du crédit "supplémentaire" est à faire sur 5k€, pas sur 25k€. A mettre en parallèle avec le gain de 5k€ en PEL sur 5 ans (et le PEL, ça se calcule en taux net, un peu en dessous du brut affiché car cotisations à payer).

Mais putain cherchez pas, Kobe c'est évident que t'es gagnant putain, emprunte ces 5k€ supplémentaires et fous les sur ton PEL, OUI OUI OUI !!!

[Monsieur Pourquoi]

Je suis d'accord pour dire que les 5k supplémentaires sont à prendre, clairement. Mais bon, faut voir le coût total de ton crédit, parce que bon, tu vas devoir rembourser l'ensemble du crédit, les 20k€ de la voiture + les 5k€ investis. Alors effectivement, si tu raisonnes que sur les 5k, tu es gagnant assurément, si tu raisonnes comme je le fais, tu "réduis" le coût de ton crédit. Parce qu'au final, tu perds de l'argent, mais moins que si tu n'avais pas emprunté les 5k€ supplémentaires investis dans ton PEL

[Tiger21]

Ah bah oui, évidemment, s'il n'achète pas de voiture, il perdra moins d'argent que s'il achète une voiture

[Kobe974]

[Benedetto]

Désolé de m'incruster mais sinon Volkswagen fait souvent des offres de prêt à taux 0.

[G&ry]

Exact, et si tu passes en concession ils ont souvent des modèles avec des remises sympas (15-20%).

[Monsieur Pourquoi]

Ah bah oui, évidemment, s'il n'achète pas de voiture, il perdra moins d'argent que s'il achète une voiture

Yé pa compri ! Enfin bref, fonces loulou !

[G.bédécarrax]

Et par rapport à l'apport personnel, quelle somme il vous semble raisonnable de garder sur ses comptes ? Sachant que le bien que je projette d'acheter et plutôt récent et n'exige (normalement ) aucun travaux.

[Tiger21]

J'ai gardé 70k€ de côté pour la maison perso. Au cas où.

Mais toi Bédé, tu as la possibilité de garder un peu de ton apport? En allongeant la durée du crédit, c'est ça?

[thedep]

Franchement ça dépend de plein de paramètres.
J'imagine que c'est pour y faire ta résidence principale et que tu n'as pas le droit à des prêts à taux 0% ou diverses aides ?

[Tiger21]

Non mais ouais c'est difficile de donner un montant. Tout est relatif.

Ce qui est sûr, c'est que si tu as la possibilité de t'endetter un peu plus en gardant de l'argent de côté, mieux vaut le faire.
Car taux bas donc ça te coutera pas énormément plus cher, et tu gardes de l'argent en cas de coup dur en te sentant beaucoup plus en sécurité.

Mais encore faut-il que ta capacité d'endettement te le permette.

[thedep]

Et sur le long terme, avec l'inflation tu es gagnant.
Je pense qu'il faut d'abord voir quelle capacité de remboursement mensuelle tu peux (et veux) te permettre.

[G.bédécarrax]

OK, merci pour vos conseils

J'imagine que c'est pour y faire ta résidence principale et que tu n'as pas le droit à des prêts à taux 0% ou diverses aides ?

Oui.

Et sur le long terme, avec l'inflation tu es gagnant.

C'est à dire ?

Mais toi Bédé, tu as la possibilité de garder un peu de ton apport? En allongeant la durée du crédit, c'est ça?

J'étais parti sur un scénario où je gardais environ 15 000€ de côté, ce qui selon les premières estimations d'un courtier me menait à un financement faisable mais peut-être un peu just. Mensualités à hauteur de 33% de mon salaire, et prêt sur 20 ans. Alors je me demande s'il est vraiment déraisonnable de ne garder que 5000€, par exemple, et d'augmenter mon apport de 10 000€, sachant que ma copine en ferait de même, et d'imaginer des modalités de financement un peu plus courtes ou un peu plus cool.